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帐户.钱存哪家银行最划算?6大数位帐户活储利率、优惠比一比

发表于2020-05-22

低薪、高房价,年轻人最常感叹「存不了钱」,网路红人馆长曾为年轻人抱屈,直指「年轻人不是不努力、不存钱,而是现在的物价、房价等都太高,要怎幺努力、要怎幺存钱,你教我」,让网友们纷纷按讚表示中肯;另选举期间,韩国瑜打着北漂青年、低薪议题同样引起共鸣。

其实,看準年轻人存钱的需求和困境,不少银行推出数位帐户,打着低门槛、高活储利率、手续费免费等优惠,强调要让年轻人每个月记得存钱,且真的能存到钱。

星展银行日前针对18至35岁的年轻人进行调查和访谈发现,即便对于低薪、职涯发展和高房价等问题感到忧虑,仍有5成的年轻人会想办法将2成以上的收入拿来储蓄。若进一步观察储蓄的主因,超过6成是为了投资,5成多为了筹措旅游经费,另有3成以上是为了买屋、退休规划。

「社会新鲜人从踏入职场领到第一份薪资,扣除必要支出后,应规划储蓄目标。」台新银行客群经营处副总经理史筱平说,一般职场新鲜人尚未成家,有相对多的时间和机会,可累积一笔资金。

综观市面上储蓄的方式繁多,除了强迫定存的方式之外,很多年轻人想要保留资金使用的弹性,也会选择活储利率相对较高的数位帐户。以市占率最高的台新银Richart、王道O-Bank来看,用户超过8成是40岁以下的年轻族群。

国人对数位存款帐户接受度越来越高,从金管会统计数据就可看出。统计至今(2018)年6月底,有23家银行开办数位存款帐户业务,总帐户数达91.7万户,年成长4.5倍,相当惊人。

数位存款帐户最大优点,是民众开户不用亲自到银行临柜,可以透过网路完成帐户开设,另主打高回馈、APP使用便利,也是成功招揽年轻用户的关键。

或许有人会有疑问,有一般银行帐户,且开通网路银行功能,也能随时在网路和APP上操作功能,为什幺还需要数位帐户?其实,数位帐户最直接的诱因就是「优惠」。

以新台币活储利率来看,各家银行介于0.15%~0.2%左右,而星展银、台新银、华南银、王道银、兆丰银和渣打银等数位帐户提供介于1%~2.5%的利率,两者至少就有5倍之差。若以八大公股新台币活储利率0.15%来计算,王道银提供2.5%活储高利,更有16倍的差距。

市面上有这幺多银行数位帐户,民众到底该如何挑选?Money101.com.tw董事总经理周纯如建议,开户之前可留意五个面向来做取捨,包括数位帐户提供的存款优利、优利的计息期间、免费转帐次数、投资手续费折扣、刷卡回馈率等。

目前提供新台币活储1%以上的数位帐户共有六家,包括星展银推出的星禧数位帐户有1.1%,王道O-Bank则有2.5%高利、兆丰Megalite有1.2%、华南SnY有1.1%、渣打心幸福有1.1%、台新Richart也有1%。

要留意的是,银行公告的优利为年利率,但活动期间从3个月到1年不等,民众应该考量优利计息的区间,以免发生实际领到的利息与期待不符的状况。

此外,提供转帐、跨行提款免手续费,也是数位帐户存户的小确幸之一。一般跨行转帐须收取15元手续费,跨行提款手续费为5元,存户有手续费上的优惠,长期下来也能省下不少钱。

以交易手续费免费优惠次数来看,渣打心幸福提供每日跨行转帐与提款15次,为市场最高;星展星禧数位帐户每月跨行转帐以及跨行提款每月各101次,免费次数相当够用;国泰KOKO提供跨行转帐以及跨行提款每月各50次,也很吸睛。

不过,周纯如提醒,跨行转帐与提款手续费优惠分为两种,第一种是在合约次数内不扣取手续费,第二则是当下扣除,次月以回馈金方式回补帐户这两种类型,国泰KOKO就是属于后者的优惠方式。

整体来看,数位帐户的特性适合年轻爱尝鲜的年轻「滑世代」,而活储利率优惠、存款门槛较低也是精打细算小资族的首选帐户,另网路上就能完成帐户开立,不要特别跑一趟银行临柜,也很适合一般的上班族使用。

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